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花呗与借呗是如何运作的?

花呗和借呗的钱从哪里来?

总的来说,提前还款对于花呗来说主要影响的是其资金周转,对于借呗来说主要影响的是其资金收益率。

碾压传统金融

花呗和借呗是蚂蚁金服旗下的两家互联网小贷公司,也就是说,当我们用借呗和花呗时,就是向这两家小贷公司借钱。它们不同之处在于,一个是个人消费现金贷款,一个是小额信用卡分期贷款。但它们的盈利模式却几乎一致,即都是靠ABS实现高利润。

如今随着低成本资金需求越来越大,这种现金流被做成ABS进行融资,扩大借贷规模,最终实现盈利。

花呗和借呗是蚂蚁金服旗下的两家互联网小贷公司,也就是说,当我们用借呗和花呗时,就是向这两家小贷公司借钱。它们不同之处在于,一个是个人消费现金贷款,一个是小额信用卡分期贷款。但它们的盈利模式却几乎一致,即都是靠ABS实现高利润。

所谓ABS(资产证券化),简单说就是拿你资产在未来期间变成现金流,比如你有一笔存单半年后到期,但短期内急需用钱。这时你可以拿存单转让、贴现换取现金,以满足未来现金流的需要。在这里,存单就是基础资产,而转让或贴现就是证券化的过程。

用动产或不动产申请抵押贷款,一般来说风险较低,其利率也比其他方式利率更低些。因为由担保物作抵押,借贷平台就无需你支付过高的风险溢价(利息)。

借呗和花呗要不要提前还款?

所谓ABS(资产证券化),简单说就是拿你资产在未来期间变成现金流,比如你有一笔存单半年后到期,但短期内急需用钱。这时你可以拿存单转让、贴现换取现金,以满足未来现金流的需要。在这里,存单就是基础资产,而转让或贴现就是证券化的过程。

用花呗买东西一时爽,一直用,一直爽。但到了还款日,便是这些宝呗青年的“末日”。有人说,既然早晚要还,为何不提前还款呢?我们还了的钱,又去了哪里呢?今天咱就来聊聊花呗和借呗的那些事。

2、对于蚂蚁金服来说,上面说到其收入来源主要是手续费等,因此如果用户提前还款,在手续费不减少的情况下还能提高资金的利用率,有更多的资金去给其他用户使用,对于蚂蚁来说无疑是好事。

以花呗为例,其资金来源除了上面所提到的ABS以外,还有银行贷款、自有资金等。花呗利用ABS、银行等资金,垫付用户消费后,获得用户还款的现金流;然后用现金流,再做成ABS产品,继续融资,再通过分期、用户的借贷来赚钱。

不过,笔者从花呗和借呗近几年的收入构成看得出,利息收入不再是蚂蚁小贷的主要收入,而是与ABS相关的手续费及投资收益。可见,ABS所形成的衍生链在未来互联网金融将发挥着越来越重要的作用。